三个问题帮您了解民间借贷

民间借贷新规颁布之后，我给朋友借钱能约定的最高利率是多少？

4倍LPR。

律师解读：根据民间借贷新规，法律保护的最高利率为4LPR，也就是说借款发生时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍是当事人之间可以约定的最高利率。

     打个比方，如果您于2020年11月对外出借资金，您能够和借款人在借贷款合同中约定的最高利率为4*3.85%=15.4%（3.85%为10月公布的一年期LPR）。

我之前给我朋友出借了20万，约定的24%年利率，我现在还能向他主张债权并要求24%的利息吗？

      民间借贷新规的颁布不影响债权人主张债权，但是法院会对利率进行调整。

     法院支持的借贷款最高利率和借款发生时间有关。如债权债务关系发生在2019年8月20日之前，利率不得超过原告起诉之时的4倍LPR，如债权债务发生在2019年8月20日之后，利率不得超过合同成立之时4LPR。

我在新规颁布之前给我的朋友出借了20w，月利率为2%，他也按时足额还利息了，他现在可以主张要求我返还他已经偿还的超过4倍LPR的利息吗？

      新规并没有明确指明对已偿还的超过法定最高利息部分的返还主张是否可以得到支持，司法实践中也缺乏相关判例指引。

       律师认为从法条表面来看可以主张。

       结合新旧民间借贷司法解释，“4LPR为司法保护的最高利率”的规定已经取代了原“24%和36%两线三区”的规定。也就是不再有“利率24%-36%之间”自然之债的适用情形，现在只要超过4LPR即为“违法债务”，对于超过4LPR部分的超额利息，理论上构成不当得利，借款人有权向出借人主张返还。不当得利返还同样应当依照诉讼时效当规定及时提出。

       再其次，民间借贷新规从本质来看是司法解释，司法解释并不会变更法律原本的意思，因此本新规的出台也是具备溯及力的。且新规最后一条也指明新旧解释不一致的，依照新解释。因此对于新规之前的超额利息可以请求返还。

       不可否认的是，从社会角度来看，如果法院对当事人在新规颁布之前已支付的超额利息返还请求予以支持的话，必然会引导大量借款人涌入法院，请求出借人返还超过4LPR利率部分的超额利息，这和民法中诚实信用原则也背道而驰，因此对待这个问题，亟需最高院作出相关明示指导文件予以明确。